NOVA TAXA SELIC EM 13,75% QUANTO RENDE R$ 1000,00 | É HORA DE INVESTIR EM RENDA FIXA? COMO NÃO PERDER DINHEIRO

 NOVA TAXA SELIC EM 13,25% QUANTO RENDE R$ 1000,00 | É HORA DE INVESTIR EM RENDA FIXA? COMO NÃO PERDER DINHEIRO

Na quarta-feira (3 de agosto), o banco central aumentou a sua principal taxa de juro, a Selic, novamente, de 13,25% para 13,75% por ano, abrindo a porta para aumentos em Setembro.

Os investidores em renda fixa são beneficiados, uma vez que algumas destas aplicações estão ligadas às taxas de juros.

Neste ambiente, os bancos centrais acabam por ter de aumentar as taxas de juro acima dos níveis de risco, a fim de evitar uma fuga do dólar e um subsequente aumento dos preços reais.

Do lado do consumo, taxas de juro mais elevadas significam créditos e financiamentos mais caros.

NOVA TAXA SELIC EM 13,25% QUANTO RENDE R$ 1000,00  É HORA DE INVESTIR EM RENDA FIXA COMO NÃO PERDER DINHEIRO

O que fazer com os seus investimentos após a Selic avançar para 13,75% ao ano

Este crescimento tem um impacto duplo na vida financeira diária das pessoas. Por um lado, torna o crédito mais caro e, por outro, aumenta os rendimentos dos investimentos em renda fixa, especialmente os ligados à Selic e ao CDI. Consequentemente, a atratividade de investimentos financeiros mais arriscados, tais como ações, é reduzida como resultado.

Ainda vale a pena comprar ações em tal cenário? Isso depende do seu perfil de investimento.

Wilson Barcelos, presidente da empresa de gestão de ativos Azimut, diz: “O prêmio para não tomar risco está muito alto e é natural que os investidores continuem apostando mais na realidade da renda fixa e menos no sonho da bolsa”. As instruções do perito devem ser cautelosas em relação ao mercado de ações, mas aproveitem a oportunidade de gerar bons retornos a partir do Rendimento Fixo. E recomendam a diversificação dos seus investimentos de acordo com os seus objetivos financeiros e o calendário da sua realização.

Os peritos concordam que os títulos indexados à inflação são uma boa forma de alcançar objetivos a longo prazo. A sua recompensa é IPCA mais uma taxa pré-fixada determinada no momento da compra, que protege os investidores do aumento dos preços; pode encontrar estes títulos no Tesouro Direto com rendimentos de IPCA mais cerca de 6% por ano e vencimentos entre 2026 e 2055. Os peritos dizem que esta é uma excelente aposta.

Onde aplicar com a alta da Selic?

Pós Fixados

Os analistas dizem que os investimentos pós-fixados que seguem as taxas de juros são uma boa opção, especialmente para aqueles que procuram reduzir o risco, uma vez que flutuam pouco até à maturidade. Entre eles, para além dos fundos DI, são de interesse títulos do tesouro direto, certificados de depósito bancário, títulos de crédito imobiliário e títulos de crédito agro-industrial, que estão ligados à Selic.

Os investidores sem reservas de emergência devem escolher CDBs com liquidez diária. Agora, se o objetivo é de médio prazo, investir em investimentos ligados ao IPCA, está pagará uma taxa de juro real elevada.

Títulos atrelados à inflação e prefixados

Para aqueles dispostos a assumir mais riscos, os investimentos em renda fixa também são interessantes. Segundo os peritos, isto permite aos investidores reduzir a sua exposição a taxas flutuantes e aumentar a sua exposição a taxas fixas e obrigações indexadas à inflação.

Os títulos indexados à inflação pagam uma taxa de juro fixa determinada no momento do investimento, para além do IPCA. Isto protege o investidor de aumentos de preços ao longo do tempo e, devido à parte mais elevada da taxa de juro fixa, proporciona um maior retorno num ambiente de taxas de juro ainda mais elevadas.

Poupança x Fundos DI

Com a taxa Selic a subir para 13,75%, os fundos DI de taxa fixa continuam a ter um desempenho superior ao das contas de poupança. A Associação Nacional de Financiadores, Administradores e Contabilistas (Anefac) estima que os investimentos nestes fundos poderiam até superar em 3% por ano, em alguns casos, o desempenho das contas de poupança.

Um aumento de 0,5% elevou a taxa Selic para 13,75% por ano, como esperado. Este aumento, embora de baixa intensidade, afeta também os depósitos de poupança, que já não mostram um aumento linear do rendimento quando a Selic excede 8,5%. Abaixo deste nível, os depósitos de poupança rendem 70% da taxa de juro de referência. Quando Selic excede 8,5%, os rendimentos da poupança são limitados a 0,5% por mês, 6,17% por ano, mais as flutuações de TR - esta regra é chamada "depósito antigo".

No entanto, vale a pena notar que para selic acima de dois números, o TR já não é um rendimento zero e algum rendimento deve ser acrescentado à poupança.

Quanto rende R$ 1 mil em poupança, Tesouro Direto e CDB com a Selic a 13,75% ao ano? Mas quanto vai render?

A uma taxa de juro base de 13,75% por ano, se investir R1.000 numa Selic do Tesouro ou CDB (pagando 100% CDI) num ano, com um imposto sobre o rendimento de 17,5% durante esse período especificado, o reembolso (dada a expectativa do mercado de taxas de juro futuras no período até ontem a 13,70% por ano) seria de R1.113, 03.

Já com a acumulação durante o mesmo período, o investidor teria R1.082,91 (assumindo uma suposta TR durante o período de 0,70% por ano). Assim, para um investimento de R1.000 a diferença é de R$ 30 a menos de lucro por ano. Isto pode parecer insignificante, mas quanto maior for o valor, maior será a diferença.

Veja a seguir algumas simulações,

Rendimento de R$ 1 mil após um ano

Investimento	Valor líquido de resgate (em R$)	Rentabilidade líquida ao ano (em %)
Poupança	R$ 1.082,91	8,29
Tesouro Selic	R$ 1.113,03	11,30
CDB que rende 100% do CDI	R$ 1.11,03	11,30
CDB que rende 103% do CDI	R$ 1.116,64	11,66

Note-se que os títulos de renda fixa estão sujeitos ao imposto sobre o rendimento de acordo com uma tabela regressiva: se resgatadas entre 361 e 720 dias, a taxa de imposto é de 17,50% do rendimento, a taxa utilizada no cálculo acima referido após dois anos, a taxa de imposto é reduzida para 15%.

Num cenário de taxas de juros elevadas, os investidores normalmente movem o seu dinheiro para renda fixa. Diz Chieh: "As altas da taxa selic proporcionam uma boa oportunidade para os investidores de rendimento fixo que não podem ou não querem ser expostos à volatilidade das taxas flutuantes”.

Apesar desta mudança para o rendimento fixo, os educadores financeiros aconselham os investidores a não fugir do rendimento variável. No mundo do investimento, é importante diversificar os investimentos de acordo com o seu perfil e objetivos. Existem boas oportunidades de investimento, tanto em rendimentos fixos como variáveis".

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