REGRA 50-30-20 - COMO ORGANIZAR SUAS FINANÇAS - ANALISANDO RECEITAS E DESPESAS

Organizar as finanças domésticas e manter a contabilidade é uma tarefa difícil para muitas pessoas. Hoje apresentamos o método 50-30-20, que pode ajudar aqueles que decidiram mudar a sua história - deixar as dívidas para trás, tornar-se um poupador e, no futuro, um investidor. Quer descobrir mais sobre esta estratégia financeira, continue conosco.

Pessoas que começaram a poupar dinheiro mas acabaram por desistir. Isto acontece porque não conseguem gerir o seu orçamento, esquecem-se de anotar as suas despesas ou as coisas tornam-se demasiado complicadas.

REGRA 50-30-20 - COMO ORGANIZAR SUAS FINANÇAS - ANALISANDO RECEITAS E DESPESAS

Se você se encontra nesta situação, precisa saber que a organização é o primeiro passo para mudar a sua vida financeira e começar a poupar dinheiro.

O método 50 30 20 é uma forma muito eficaz de organizar o seu orçamento. Verifique o conteúdo e organize a sua vida financeira de uma forma mais simples e prática.

O que é o método 50-30-20?

O método 50-30-20 não é mais do que uma forma de dividir o dinheiro que entra na sua conta todos os meses de acordo com as suas prioridades. E ao dividi-lo desta forma, organizará automaticamente as suas contas e prestará atenção à forma como gasta o seu dinheiro. Além disso, registrará toda a informação relacionada com as suas finanças em um gerenciador financeiro ou um caderno de nota. Em suma, o método 50-30-20 não só o ajuda a poupar dinheiro, mas também o ajuda a manter-se organizado e consiga ver o panorama geral das suas finanças de uma forma prática e simples.

O método 50-30-20 é uma forma de dividir o seu rendimento líquido mensal em três partes - 50%, 30% e 20% - tendo em conta os custos fixos, os custos variáveis e a poupança. O principal objetivo é compreender para onde vai o dinheiro e depois equilibrar as receitas e despesas para poupar dinheiro.

A regra 50 30 20 é simplesmente uma forma de atribuir rendimentos. Por outras palavras, eles oferecem a forma perfeita de gastar o nosso dinheiro.

Vamos analisar as três principais categorias das despesas.

- Necessidades: O modelo sugere que 50% do rendimento deve ser gasto em bens de primeira necessidade. Esta categoria deve, portanto, incluir as despesas necessárias para satisfazer as nossas necessidades básicas, tais como aluguel, alimentação e transporte.

- Desejos pessoais: Esta categoria deve incluir todas as despesas relacionadas com bens e serviços de consumo não essenciais. O montante máximo deve ser equivalente a 30% do rendimento.

- Poupanças e reembolso da dívida: Se atribuiu 80% dos seus rendimentos às categorias acima referidas, é agora a sua vez de reservar uma parte dos seus rendimentos para o reembolso da dívida, reservas financeiras e diversificação da carteira de investimentos. Esta parte deve ser pelo menos 20% do seu rendimento, uma vez que reflete as suas poupanças e objetivos financeiros.

Como calcular a regra 50-30-20?

O método 50-30-20 funciona de forma simples. Consiste em dividir o seu rendimento líquido mensal em três partes (50%, 30% e 20%), tendo em conta os custos fixos, os custos variáveis e o dinheiro a poupar.

Qual é o principal objetivo do método 50-30-20?

O principal objetivo, como mencionado anteriormente, é equilibrar as suas receitas e despesas e reservar dinheiro para pagar dívidas, exceto em situações de emergência, prosseguir desejos dos consumidores, tais como bens imóveis, automóveis ou viagens, ou para investimentos. Tudo isto pode ser feito mantendo a sua casa em ordem e atribuindo quantidades exatas de dinheiro para cada finalidade.

Como utilizar a regra 50-30-20?

50% do seu rendimento mensal deve ser atribuído a custos fixos.

Os custos fixos são despesas necessárias tais como eletricidade, água, habitação, supermercados, transporte, prémios de seguros de saúde, farmácias, etc. Para compreender que tipo de despesas são realmente necessárias, pense no que pode ser uma despesa pontual e o que é realmente necessário para si.

Nesta fase, os custos fixos podem exceder 50% dos seus rendimentos. Nesses casos, é ideal rever algumas despesas e identificar aquelas que podem ser ajustadas para pôr a sua vida financeira em ordem e equilibrá-la. Lembre-se de que deve sempre estabelecer limites para algumas despesas.

Muitas pessoas que não controlam os seus gastos descobrem que quando começam a controlar o que gastam, descobrem que os seus gastos excedem a porcentagem.

E é provável que a maioria deles chegue também à conclusão de que o seu orçamento é atribuído em um raciocínio, digamos, 70-30, sem qualquer parte atribuída para atingir os seus objetivos financeiros.

Portanto, o que pode ser considerado como despesa necessária.

Em termos gerais, estes são os seguintes custos

Aluguel, Alimentação, Educação, Saúde, Contas da água, Conta de eletricidade, Gás de cozinha, Transporte, etc.

Por exemplo, para quem trabalha no modelo de escritório em casa, a fatura da Internet é o primeiro item necessário porque sem ela não haveria rendimentos.

30% do rendimento mensal deve ser atribuído a despesas variáveis.

Qualquer coisa que não tenha feito a primeira lista e que não seja considerada necessária para a sobrevivência vai para esta lista e é classificada como uma despesa variável ou dispensável. Estes incluem pequeno-almoço na padaria aos domingos, serviços de streaming, TV a cabo, serviços fora de casa, tais como manicure, cortes de cabelo e massagens, e compras desnecessárias on-line que frequentemente faz para aproveitar de promoções. Todos estes estão incluídos nos custos variáveis.

Para evitar dívidas e sair da regra 50-30-20, é importante viver a um nível que corresponda aos seus rendimentos. Em vez disso, o estilo de vida ideal é o estilo de vida abaixo do que está vivendo, no qual se põe de lado 20% do seu rendimento.

Para o ajudar a distinguir entre despesas fixas e necessárias (50%) e variáveis e despesas (30%), pense no que realmente precisa (50%) e no que quer (30%).

Dica.

- Não há necessidade de cortar tudo o que lhe dá prazer e torna a vida aborrecida. O truque é equilibrar os seus gastos, aprender a gastar bem o seu dinheiro e dar prioridade aos momentos que lhe trazem prazer.

- O problema não é o "copo de café" que se bebe, mas a sua falta de controle e exagero. Portanto, tenha cuidado.

20% dos seus rendimentos mensais devem ser direcionados à poupança e a projetos futuros.

Este é o número ideal, indicando a porcentagem do seu rendimento líquido mensal que deve retirar para poupar, para viver bem e implementar os seus projetos. Poupar significa dinheiro que o apoiará em tempos difíceis, sem ter de depender de cartões de crédito, empréstimos ou linhas de crédito elevadas.

É sempre melhor ter poupanças do que dívidas. E essa reserva é o início de uma vida estável e próspera, o ímpeto para um dia investir nos mercados financeiros e perceber que o seu dinheiro funciona para si.

O ideal é nomear o seu fundo de reserva: um para descanso e relaxamento, um para emergências, um para um carro novo, um para a sua própria casa e assim por diante. Através desta prática, os seus sonhos começarão a concretizar-se. Contudo, para chegar a esta fase, é necessário passar pelas fases anteriores, e esta fase é a recompensa.

Lembre-se, a base deste método é a disciplina, criando aquilo a que chamamos consciência financeira, e ajudando-o a compreender quanto está a ganhar, quanto está a gastar, e o caminho planejado para alcançar os seus sonhos.